Vorteile und Nachteile der betrieblichen Krankenversicherung
Die wichtigsten Vor- und Nachteile der betrieblichen Krankenversicherung im Überblick
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Maureen Menger18. Oktober 2024Das Wichtigste in Kürze
- Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ergänzt die gesetzliche oder private Krankenversicherung und bietet sowohl Arbeitgebern als auch Arbeitnehmern eine Reihe von Vorteilen.
- Arbeitgeber profitieren von einer Stärkung der Mitarbeiterbindung, einer sinkenden Fluktuationsrate und geringeren Fehlzeiten.
- Arbeitnehmer können durch die bKV ihre Gesundheitsvorsorge erweitern und verbessern.
- Es entstehen aber auch Nachteile, beispielsweise im Falle eines Jobwechsels.
Vor- und Nachteile für Arbeitgeber
Vorteile der bKV für den Arbeitgeber
Mitarbeiterbindung
Mit einer bKV fördert der Arbeitgeber die Gesundheit und das Wohlbefinden seiner Mitarbeiter. Die Zusatzversicherung ist deshalb eine attraktive Ergänzung zur Gehaltsvergütung oder im Rahmen von anderen Corporate Benefits.
Arbeitgeberattraktivität
Arbeitgeber, die ihren Mitarbeitern gesundheitliche Zusatzleistungen bieten, unterstreichen ihr Engagement für das Wohlbefinden der Belegschaft und heben sich so vom Wettbewerb ab.
Steuerliche Vorteile
Arbeitgeber können die Beiträge zur bKV als Betriebsausgabe steuerlich geltend machen. Bei einer arbeitgeberfinanzierten bKV hat der Arbeitnehmer üblicherweise keine Kosten. Auch für den Arbeitgeber sind die Beiträge bis zu einer bestimmten Grenze lohnsteuerfrei.
Auswirkungen auf Fluktuationsrate/Fluktuationskosten
Die bKV trägt dazu bei, ein positives Arbeitsumfeld zu schaffen und die Mitarbeiterbindung zu erhöhen. Das führt zu einer niedrigeren Fluktuationsrate und zu sinkenden Recruiting-Kosten
Gestaltungsfreiraum
Ähnlich wie bei der betrieblichen Altersvorsorge obliegt auch die Gestaltung des bKV-Vertrags allein dem Arbeitgeber. Er entscheidet über den Umfang des Versicherungsschutzes, die Wahl des Versicherungsanbieters und die Höhe der Kosten.
Nachteile der bKV für den Arbeitgeber
Kosten
Die Einrichtung und Verwaltung einer bKV kann mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Vor allem, wenn der Arbeitgeber die Beiträge zur bKV allein trägt. Jedoch werden diese Kosten in der Regel durch die Einsparungen bei den Fehlzeiten und/oder bei den Rekrutierungskosten ausgeglichen.
Vor- und Nachteile für Arbeitnehmer
Vorteile der bKV für den Arbeitnehmer
Verbesserter Gesundheitsschutz
Die bKV beinhaltet Leistungen, die über den Schutz der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen, zum Beispiel Zahnersatz, Vorsorgeuntersuchungen oder alternative Heilmethoden.
Schnellere Terminvergabe ohne Wartezeiten
Viele bKV-Verträge beinhalten einen Terminierungsservice. Dadurch erhalten Versicherte schneller einen Termin als gesetzlich Versicherte ohne Zusatzversicherung.
Geringe Kosten
Der Arbeitgeber übernimmt die Beiträge zur bKV in der Regel vollständig oder anteilmäßig.
Einfacher Zugang
Die meisten Anbieter nehmen Arbeitnehmer unabhängig von ihrem Gesundheitszustand in die bKV auf. Oft wird auf detaillierte Gesundheitsfragen verzichtet oder es gibt verkürzte Gesundheitsfragen, sodass der Zugang zur bKV leichter ist als bei privaten Krankenversicherungen.
Bei der arbeitgeberfinanzierten bKV entfällt die Gesundheitsprüfung vollständig. Allerdings können sogenannte Moratoriumsklauseln greifen, die bestehende Erkrankungen sowie empfohlene oder bereits begonnene Behandlungen vom Versicherungsschutz ausschließen.
Absicherung von Ehe-/ Lebenspartnern und Kindern
Ehe- oder Lebenspartner sowie Kinder des Versicherten können in der Regel günstig mitversichert werden. Die genauen Bedingungen hängen vom jeweiligen bKV-Vertrag und Versicherer ab.
Nachteile der bKV für den Arbeitnehmer
Eingeschränkte Portabilität
Eine Mitnahme der bKV zu einem neuen Arbeitgeber ist nicht möglich. Die meisten Versicherer bieten jedoch die Möglichkeit, die bKV zu attraktiveren Konditionen auf eine private Versicherung umzustellen.
Fazit
Trotz der möglichen Nachteile stellt die betriebliche Krankenversicherung für viele Arbeitgeber eine wertvolle Investition in die Mitarbeiterbindung und -zufriedenheit dar. Das wirkt sich positiv auf die Fluktuationsrate und die Fluktuationskosten aus. Es ist wichtig, die Angebote sorgfältig zu prüfen und die betriebliche Krankenversicherung an den Bedarf und die Bedürfnisse der Belegschaft anzupassen.
Für Mitarbeiter ist die Zusatzversicherung direkt erlebbar, da sie durch die bKV auf erweiterte Gesundheitsleistungen zugreifen können, die über das Angebot der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen. Diese zusätzlichen Leistungen erleichtern den Zugang zu medizinischer Versorgung und reduzieren finanzielle Belastungen durch Gesundheitskosten. Außerdem ermöglicht die bKV den Zugang zu speziellen Service-Hotlines und Online-Portalen, die den Verwaltungsaufwand minimieren und die Inanspruchnahme von Leistungen komfortabler gestalten.
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