Die betriebliche Krankenversicherung im Test

• Unsere Empfehlungen für die betriebliche Krankenversicherung (bKV) basieren auf direkter Anwendung und Beratungspraxis.
• Unsere Bewertungskriterien umfassen unter anderem den Leistungsumfang, die Flexibilität, die Beitragssicherheit und die digitale Abwicklung der Anbieter.
• Bei der Wahl eines passenden Anbieters sind für unsere Experten Unternehmensschwerpunkte und -ziele von großem Interesse.
• Unsere Top-Empfehlungen im Vergleich: Allianz, Hallesche, SKD und Nürnberger (siehe unten).

Wir verlassen uns nicht auf Testberichte – wir setzen auf echte Erfahrung und Fachwissen.

Anders als viele Testberichte, die oft von fachfremden Personen erstellt werden, basieren unsere Empfehlungen auf direkter Anwendung und Beratungspraxis. Häufig lassen sich Tester Produkte vom Versicherer erklären; manche Testsiegel können sogar gegen Entgelt erworben werden. Dieses Vorhaben wirft Fragen in der Objektivität solcher Bewertungen auf.

Wir prüfen Versicherungen aus Sicht der Anwender. Dabei legen wir unter anderem Wert auf die Verständlichkeit bei unseren Kunden, auf eine intuitive App, auf den Umgang mit Vertragsveränderungen und potenzielle Hürden im Ablauf. Wir bewerten neutral und unabhängig.

• Leistungsumfang: Im Anschluss an die ausführliche Beratung sondieren wir einen möglichst großen Leistungsumfang. Darunter fallen beispielsweise erweiterte Service-Leistungen, die auch Familienmitglieder kostenfrei nutzen können.
• Flexibilität für Arbeitgeber & Arbeitnehmer: Wir setzen auf größtmögliche Flexibilität. Dazu gehört unter anderem die Möglichkeit, die betriebliche Krankenversicherung bei einem Arbeitgeberwechsel mitzunehmen oder Versicherungsmöglichkeiten für Familienmitglieder ohne/ mit vereinfachten Gesundheitsfragen.
• Beitragssicherheit & Kalkulation: Aufgrund der steigenden Preise für die medizinische Versorgung sind Beitragserhöhungen in der bKV keine Seltenheit. Dennoch versuchen unsere Experten, Tarife zu finden, bei denen die Kunden von einer normalen Entwicklung der Beiträge ausgehen können.
• Digitale Abwicklung & Servicequalität: Eine unkomplizierte und zügige Leistungserstattung ist entscheidend – daher prüfen wir, wie digital der Anbieter aufgestellt ist und wie effizient seine Prozesse ablaufen.
• Mitarbeiterakzeptanz & Nutzung in der Praxis: Versicherungsbedingungen müssen klar verständlich und verlässlich sein. Eine zu komplexe bKV führt zu Verwirrung und Unmut. Damit die Belegschaft das Angebot annimmt, ist festzulegen, wie die bKV vorgestellt wird und wer für die laufende Kommunikation verantwortlich ist. Erst wenn die Mitarbeiter das Konzept verstehen und aktiv nutzen, entfalten sich die positiven Effekte. Deshalb ist zu prüfen, ob der Versicherer hierfür tragfähige Konzepte bereithält, oder wie der Arbeitgeber die Umsetzung gestalten möchte.

Das primäre Auswahlkriterium ist der gewünschte Leistungsrahmen.

Dabei kann es sich entweder um definierte Leistungsbausteine oder ein festgelegtes Budget handeln. Individuelle Kombinationswünsche können unter Umständen nur bei bestimmten Versicherern abgebildet werden.

Weitere relevante Auswahlfaktoren:

Einschränkungen nach Berufsgruppen:

Einige Anbieter schließen bestimmte Tätigkeitsfelder, z. B. medizinische Behandler, aus dem Versicherungsschutz aus.

Mindestanforderungen an die Unternehmensstruktur:

Dazu zählen unter anderem die Mindestanzahl an Mitarbeitenden sowie die Anforderungen an die Bildung objektiver Gruppen, beispielsweise nach Funktionen, Abteilungen oder tariflicher Eingruppierung.

Positive Erfahrungen

1. Erweiterte Gesundheitsleistungen
   Viele Mitarbeiter schätzen den Zugang zu zusätzlichen Gesundheitsleistungen, die über die gesetzliche Krankenversicherung hinausgehen. Dazu gehören beispielsweise hochwertige Zahnbehandlungen, Sehhilfen und alternative Heilmethoden.
   Gerade Sehhilfen werden sofort in Anspruch genommen.
2. Keine Gesundheitsprüfung
   Ein großer Vorteil der bKV ist die oft fehlende Gesundheitsprüfung, was besonders für Mitarbeiter mit Vorerkrankungen attraktiv ist.
3. Sofortiger Versicherungsschutz
   Im Gegensatz zu vielen privaten Zusatzversicherungen entfällt bei der bKV häufig die Wartezeit, sodass Mitarbeiter die Leistungen sofort in Anspruch nehmen können.
4. Wertschätzung durch den Arbeitgeber
   Die Bereitstellung einer bKV wird von vielen Mitarbeitern als Zeichen der Wertschätzung empfunden, was die Mitarbeiterbindung und -zufriedenheit erhöht.

Kritische Punkte

1. Abhängigkeit vom Arbeitgeber
   Ein häufiger Kritikpunkt ist die Bindung der bKV an das bestehende Arbeitsverhältnis. Bei einem Jobwechsel endet der Versicherungsschutz in der Regel, es sei denn, der Mitarbeiter übernimmt die Beiträge selbst, was oft mit höheren Kosten verbunden ist.
2. Begrenzte Leistungswahl
   Da der Arbeitgeber die Tarife auswählt, können die angebotenen Leistungen nicht immer den individuellen Bedürfnissen der Mitarbeiter entsprechen.