Der Return on Investment einer bKV – Krankenstand senken, Mitarbeiter binden

• Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist eine strategische Investition mit einem klar kalkulierbaren, positiven Return on Investment (ROI).
• Die Zusatzversicherung wirkt dem Rekord-Krankenstand entgegen, senkt die Lohnfortzahlungskosten spürbar und ist ein entscheidender Hebel im Kampf gegen die Fluktuation.
• Der ROI der bKV zeigt die finanzielle Rentabilität der Gesundheitsinvestition, indem eingesparte bzw. zusätzlich erwirtschaftete Kosten (z. B. weniger Fehlzeiten, geringere Fluktuation) den Beitragskosten gegenübergestellt werden.
• Unsere Experten beraten Sie gerne zu den Vorteilen der betrieblichen Krankenversicherung für Ihr Unternehmen.

Deutschland verzeichnete in den letzten Jahren einen dramatischen Anstieg der krankheitsbedingten Fehlzeiten. Aktuelle Berichte führender Institute und Krankenkassen zeichnen ein alarmierendes Bild:

• Historischer Höchststand: Laut Analysen von Krankenkassen wie der DAK oder der AOK erreichte der Krankenstand in 2023 mit durchschnittlich über 5,5 % einen Rekordwert – der höchste seit Jahrzehnten. Das bedeutet, an jedem Arbeitstag fehlten im Schnitt 55 von 1.000 Beschäftigten. (Quelle)
• Enorme Kosten durch Lohnfortzahlung: Jeder Krankheitstag eines Mitarbeiters verursacht direkte Kosten durch die gesetzliche Lohnfortzahlung. Das Institut der deutschen Wirtschaft (IW Köln) beziffert den Produktionsausfall durch Krankheit für die deutsche Wirtschaft auf Milliardensummen.
• Indirekte Kosten als Brandbeschleuniger: Zu den direkten Lohnfortzahlungskosten kommen schwerer messbare, aber oft noch höhere indirekte Kosten: Produktionsausfälle, Projektverzögerungen, Überlastung der verbleibenden Teammitglieder (was deren Krankheitsrisiko erhöht) und potenzielle Qualitätseinbußen.

Moderne Tarife der betrieblichen Krankenversicherung fördern aktiv die Vorsorge und helfen, Krankheiten zu vermeiden, bevor sie zu langen und kostspieligen Ausfällen führen.

• Flexible Gesundheitsbudgets: Statt fester Leistungen bieten viele Tarife ein jährliches Budget (z. B. 300 €, 600 € oder mehr), das Mitarbeiter flexibel für eine Vielzahl von präventiven Maßnahmen nutzen können: erweiterte Krebsvorsorge, professionelle Zahnreinigung, Sehhilfen, Hörgeräte, aber auch Osteopathie und andere Heilpraktikerleistungen.
• Der Effekt: Die regelmäßige Zahnreinigung kann teuren Zahnersatz verhindern. Eine frühzeitig angepasste Sehhilfe beugt Kopfschmerzen und Konzentrationsproblemen vor. Die Nutzung von Physiotherapie verhindert, dass aus einer Verspannung ein chronisches Rückenleiden wird.

Mitarbeiter binden, Fluktuation halbieren

Viele Arbeitgeber unterschätzen die Kosten der Fluktuation. Sie umfassen nicht nur die Rekrutierungsanzeige, sondern auch den Zeitaufwand für Interviews, die Einarbeitung, den Produktivitätsverlust und den Abfluss von Know-how.

• Steigerung der Arbeitgeberattraktivität: Die bKV ist eine attraktive und sofort erlebbare Zusatzleistung. Im “War for Talents” ist sie ein klares Differenzierungsmerkmal.
• Reduzierung der Kündigungsabsicht: Die Wertschätzung, die durch eine bKV ausgedrückt wird, ist ein starker emotionaler Anker und kann die Kündigungsrate senken.

Weitere Vorteile der betrieblichen Krankenversicherung im Überblick

Beispielrechnungen Return on Investment durch bKV

Der Return on Investment (ROI) im Kontext der bKV zeigt, ob und wie stark sich die Gesundheitsinvestition finanziell auszahlt. Er wird berechnet, indem man die eingesparten oder zusätzlich erwirtschafteten Beträge (zum Beispiel weniger Fehlzeiten, niedrigere Fluktuation) den Beitragskosten gegenüberstellt.

Effekt

Die Kosten amortisieren sich:

1. Die Krankheitsquote sinkt um den Faktor 0,91 Prozent auf 4,59 Prozent. Der Effekt: 1,53 Tage weniger pro Arbeitnehmer – mit schnelleren Arztterminen möglich.
2. Die Fluktuationsquote sinkt um Faktor 1,95 Prozent auf 13,05 Prozent. Der Effekt: Zwei Mitarbeiter, die nicht wechseln oder schneller eingestellt werden.
3. bKV statt Gehaltserhöhung: 69 Prozent Kosteneinsparung
4. Mit der bKV im Budgettarif kommen bis zu 100 Euro bei einem Mitarbeiter an.

BKV mit Versteuerung nach 37b und Sozialabgaben

Kosten pro Jahr: 113.923 Euro

Kosten amortisieren sich:

1. Die Krankheitsquote sinkt um Faktor 1,46 Prozent auf 4,04Prozent. Der Effekt: 2,9 Tage weniger pro Arbeitnehmer – mit schnelleren Arztterminen möglich
2. Die Fluktuationsquote sinkt um Faktor 3,7 Prozent auf 11,3 Prozent. Der Effekt: Vier Mitarbeiter, die nicht wechseln oder schneller eingestellt werden.
3. bKV statt Gehaltserhöhung: 41,76 Prozent Kosteneinsparung