Kommunikation und Schulung der bAV

• Eine effektive Kommunikation der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) orientiert sich an den unterschiedlichen Bedürfnissen und Mediengewohnheiten der Beschäftigten.
• Eine optimale und moderne Kommunikation nutzt einen vielfältigen Mix aus digitalen Angeboten, Printmedien und vor allem persönlicher Beratung.
• Zertifizierte Weiterbildungen und Schulungen zur bAV vermitteln praxisnahes Know-how und stärken die HR-Abteilung als kompetente Anlaufstelle.
• bAV-Kommunikation sollte alle Phasen abdecken – von der Einführung über die langfristige Begleitung und Änderungen bis zur Ablösung von Versorgungswerken.

Komplexität und Unverständnis: Viele Beschäftigte haben beim Thema betriebliche Altersvorsorge einen hohen Informationsbedarf oder sind vorurteilsbelastet. Fachbegriffe wie Beitragsbemessungsgrenze oder Durchführungsweg wirken häufig abschreckend und führen zu Unsicherheit oder Desinteresse.

Fehlendes Bewusstsein oder Priorität: Gerade jüngere Mitarbeiter neigen dazu, das Thema Altersvorsorge zu vertagen. Um dem entgegenzuwirken, ist es entscheidend, die langfristige Bedeutung der bAV und die wachsenden Probleme der gesetzlichen Rente frühzeitig zu vermitteln.

Finanzielle Lage: Ein häufiger Hinderungsgrund für die Teilnahme an der Entgeltumwandlung ist die Annahme, sich diese Vorsorgeoption nicht leisten zu können. Dieser Einwand basiert häufig auf einer unzureichenden Information über die tatsächliche finanzielle Belastung und die bestehenden Fördermechanismen.

Misstrauen und Skepsis: Ein gewisses Misstrauen gegenüber arbeitgeberseitigen Angeboten ist bei einigen Mitarbeitern nicht ungewöhnlich – insbesondere dann, wenn die zugrunde liegenden Strukturen nicht transparent sind. Gerade bei der bAV kann mangelndes Verständnis zu Zurückhaltung führen.

Komplexe Regeländerungen: Gesetzliche Änderungen – etwa durch Anpassungen im Rahmen des Betriebsrentenstärkungsgesetzes – können HR-Fachkräfte vor Herausforderung stellen. Um die bAV sicher und kompetent vermitteln zu können, braucht es fundiertes internes Know-how.

Renditemangel: Die betriebliche Altersversorgung steht häufig in der Kritik, sich finanziell nicht zu lohnen – genannt werden insbesondere geringe Renditen, hohe Abschluss- und Verwaltungskosten sowie Schwierigkeiten bei Arbeitgeberwechseln. Diese Bedenken sind jedoch bei sachgerechter Produktauswahl und professioneller Begleitung durch bAV-Fachleute unbegründet. Mit einer optimierten Versorgungslösung lassen sich diese Herausforderungen vollständig ausräumen.

Support von HR: Ohne ein klares Mandat der HR-Abteilung oder Geschäftsleitung ist keine Maßnahme zur betrieblichen Altersversorgung (bAV) nachhaltig umsetzbar – das gilt ebenso für andere Benefits. Häufig wird versäumt, eine durchdachte Vorsorgestrategie mit einer gezielten internen Kommunikation zu verknüpfen. Gleichzeitig bestehen in vielen HR-Teams Bedenken hinsichtlich zusätzlicher Bürokratie und Mehraufwand. Moderne bAV-Lösungen mit hohem Digitalisierungs- und Automatisierungsgrad entkräften diese Vorbehalte und entlasten die Personalabteilung spürbar.

Eine einheitliche Ansprache wird der Vielfalt in der Belegschaft nicht gerecht. Mitarbeiter unterscheiden sich in Lebensphase, beruflicher Situation und Informationsbedarf. Eine erfolgreiche bAV-Kommunikation richtet sich differenziert an verschiedene Zielgruppen. Sie nimmt Rücksicht auf Lebensphasen, Verständnisniveau und persönliche Interessen und wählt Inhalte sowie Kanäle entsprechend aus.

Jüngere und “mittelalte” Beschäftigte (Generation Y/Z und spätgeborene X)

• Für Berufseinsteiger und jüngere Mitarbeitende erscheint die eigene Altersvorsorge häufig wenig relevant, da der tatsächliche Nutzen erst in vielen Jahren eintritt. Die Herausforderung für die bAV-Kommunikation besteht daher darin, die Relevanz und den konkreten Mehrwert verständlich darzustellen.
• Wer früh startet, profitiert dreifach: Eine ETF-basierte bAV nutzt langfristig die Chancen des Kapitalmarkts, auch kleine Beiträge entfalten über Zeit große Wirkung – und: Jüngere tragen die größte Last im aktuellen Rentensystem. Generationengerechtigkeit ist kaum noch gegeben, daher ist frühe Vorsorge umso wichtiger.
• Ein zentraler Ansatzpunkt ist die Betonung unmittelbarer Vorteile, zum Beispiel die Steuer- und Sozialabgabenersparnis durch Entgeltumwandlung, die Aufwertung der Betriebsrente durch den gesetzlich vorgeschriebenen Arbeitgeberzuschuss oder der langfristige Zinseszins-Effekt bei frühzeitigem Einstieg.
• Darüber hinaus ist die Flexibilität der bAV ein wichtiges Argument für diese Zielgruppe: Viele Verträge sind portabel und können häufig bei einem Arbeitgeberwechsel weitergeführt oder privat fortgesetzt werden. Beitragsanpassungen, zeitweilige Aussetzungen oder Beitragsfreistellungen sind in der Regel möglich und sollten klar kommuniziert werden, um Vorbehalte gegenüber einer langfristigen Bindung abzubauen.

Ältere Beschäftigte (Generation 50+)

• Für Mitarbeiter in der zweiten Berufshälfte rückt der Ruhestand zunehmend in den Fokus. Gleichzeitig stellen sich viele die Frage, ob sich ein Einstieg in die bAV zu diesem Zeitpunkt noch lohnt. Gerade bei höherem Einkommen und reduzierten familiären Belastungen – zum Beispiel, wenn Kinder aus dem Haus sind – entsteht finanzieller Spielraum, um Versäumtes aufzuholen.
• Um den Informationsbedarf zu decken, sollte der Arbeitgeber individuelle, an der Lebenssituation orientierte Beratung
• Wenn es die Unternehmenspolitik erlaubt, können zusätzliche Anreize für Späteinsteiger oder langjährige Mitarbeiter sinnvoll sein, beispielsweise erhöhte Arbeitgeberzuschüsse.

Andere Zielgruppen

Neben dem Alter spielen auch die berufliche Rolle oder der Arbeitsbereich eine wichtige Rolle in der bAV-Kommunikation. Führungskräfte, Tarifmitarbeitende, Produktionspersonal oder Büroangestellte unterscheiden sich in ihren Informationsbedürfnissen, Prioritäten und Erwartungshaltungen. HR-Verantwortliche sollten Schwerpunkte und Kommunikationsstile an die jeweilige Zielgruppe anpassen.

Schulungsformate vermitteln Wissen rund um die betriebliche Altersvorsorge gezielt: