Private Krankenversicherung für leitende Angestellte

Das Wichtigste in Kürze

  • Leitende Angestellte können eine private Krankenversicherung (PKV) abschließen, wenn ihr Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze
  • Der größte Vorteil der PKV sind die im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse höherwertigeren Leistungen.
  • Die Kosten sind umso geringer, je jünger und gesünder der Versicherte ist. Zudem zahlen Arbeitgeber einen Zuschuss.
  • Einsteiger-Tarife lohnen sich meist nicht, denn sie bieten oft nur einen lückenhaften Versicherungsschutz.

Wann können leitende Angestellte sich privat krankenversichern?

Als leitender Angestellte wechseln Sie mit der privaten Krankenversicherung in ein anderes Versorgungssystem und profitieren dabei unter anderem von folgenden Vorteilen:

  • Bei Einstieg in jungem Alter sind die Kosten oft geringer als für die gesetzliche Krankenversicherung.
  • wahlärztliche Leistungen (allgemein unter „Chefarzt­behandlung“ bekannt)
  • schnellere Terminvergabe
  • freie Arzt- und Krankenhauswahl
  • je nach Tarif Kostenübernahme für Zahnersatz, Brillen und/oder alternative Heilmethoden
  • Die Leistungen sind vertraglich garantiert und können nicht gekürzt werden

Da Sie die Leistungen der privaten Krankenversicherung flexibel wählen können, sollten Sie sich im Vorhinein genau überlegen, welche Ihnen wichtig sind. Tarife mit besonders umfangreichen Leistungen kosten mehr als solche mit weniger Leistungen.

Vorteile der privaten Krankenversicherung für leitende Angestellte

Als leitender Angestellte wechseln Sie mit der privaten Krankenversicherung in ein anderes Versorgungssystem und profitieren dabei unter anderem von folgenden Vorteilen:

  • Bei Einstieg in jungem Alter sind die Kosten oft geringer als für die gesetzliche Krankenversicherung.
  • wahlärztliche Leistungen (allgemein unter „Chefarzt­behandlung“ bekannt)
  • schnellere Terminvergabe
  • freie Arzt- und Krankenhauswahl
  • je nach Tarif Kostenübernahme für Zahnersatz, Brillen und/oder alternative Heilmethoden
  • Die Leistungen sind vertraglich garantiert und können nicht gekürzt werden

Da Sie die Leistungen der privaten Krankenversicherung flexibel wählen können, sollten Sie sich im Vorhinein genau überlegen, welche Ihnen wichtig sind. Tarife mit besonders umfangreichen Leistungen kosten mehr als solche mit weniger Leistungen.

Für wen lohnt sich ein Wechsel in die PKV nicht?

Ein Wechsel von der gesetzlichen Krankenkasse in die private Krankenversicherung lohnt sich in den folgenden Fällen eher weniger:

  • wenn Sie absehen können, dass Sie das hohe Gehalt nur temporär beziehen
  • wenn Sie über 45-50 Jahre alt sind (dies ist aber abhängig von den persönlichen Präferenzen – siehe der folgende Abschnitt)
  • wenn Ihr Gesundheitszustand schlecht ist. Versicherer führen nach Antragstellung eine Gesundheitsprüfung durch, die zu Beitragszuschlägen oder sogar zu Ablehnung führen kann.

Ab welchem Alter lohnt sich die PKV nicht mehr?

Als grobe Richtlinie lässt sich sagen, dass sich ab einem Alter von 40 bis 50 Jahren der Wechsel in die private Krankenversicherung für leitende Angestellte eher nicht mehr lohnt. Dies liegt daran, dass sich mit steigendem Alter der Gesundheitszustand oft verschlechtert und die Versicherung dann teurer ist.

Die gesetzliche Krankenkasse ist meistens die bessere Option, da die Kosten hier vom Einkommen und nicht vom Gesundheitszustand abhängen. Wenn Sie jedoch bereit sind, für die höherwertigeren Leistungen der PKV einen höheren Betrag zu bezahlen, und das Einkommen hierfür vorhanden ist, spricht nichts dagegen, auch mit über 40 noch in die private Krankenversicherung zu wechseln.

Was kostet die private Krankenversicherung für leitende Angestellte?

Die Kosten für eine private Krankenversicherung für leitende Angestellte sind sehr individuell und hängen von vielen verschiedenen Faktoren ab. Hierzu gehören zum Beispiel das Alter der zu versichernden Person, eventuelle Vorerkrankungen und das gewünschte Leistungsspektrum.

Was zahlt der Arbeitgeber?

Als Angestellter erhalten Sie von ihrem Arbeitgeber einen Zuschuss zur Krankenversicherung. Dieser ist das Äquivalent zum Arbeitgeberanteil, den gesetzlich Versicherte erhalten. Bei privat Versicherten überweist der Arbeitgeber dieser allerdings direkt an den Angestellten. Der Zuschuss soll in etwa die Hälfte der Krankenkassenbeiträge abdecken und ist beim Maximalbeitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung gedeckelt. Der Arbeitgeber übernimmt jedoch nie mehr als die Hälfte des tatsächlichen PKV-Beitrags. Darüber hinaus existieren weitere Bedingungen für den Zuschuss vom Arbeitgeber, die der gewählte Versicherer erfüllen muss: Zum Beispiel muss er einen Basis­-Tarif anbieten und nach Art der Lebensversicherungen agieren.

Experten-Tipp: Lohnen sich Einsteiger-Tarife der PKV?

Viele Versicherer bieten günstige Einsteiger-Tarife an. Von diesen raten wir in aller Regel jedoch ab, denn der Preis für die günstigeren Monatsbeiträge ist oft ein lückenhafter Versicherungsschutz. Sobald Sie ernsthaft erkranken, erfolgt plötzlich ein böses Erwachen: Die Krankenkasse übernimmt Kosten nur anteilig oder erstattet sie im schlimmsten Fall gar nicht. Damit die beste Versicherung trotzdem gut genug ist, sollten Sie stattdessen lieber einen Top-Tarif mit dem vollen Leistungsspektrum abzuschließen.

Unser Tipp: Nehmen Sie lieber eine höhere Selbstbeteiligung in Kauf, wenn der monatliche Beitrag nicht zu hoch werden soll. Selbst wenn die Selbstbeteiligung 1.200 oder 1.500 Euro beträgt, haben Sie zumindest immer die Sicherheit, dass dies die höchste auf Sie zukommende finanzielle Belastung ist.

PKV-Vergleich: Die beste Krankenversicherung für leitende Angestellte

Viele Testinstitute vergleichen die Angebote der unterschiedlichen privaten Krankenversicherungen und ihre Tarife regelmäßig. Die Ergebnisse werden anschließend in verschiedenen Medien on- und offline veröffentlicht. Allerdings sind die privaten Krankenversicherungen individuell und ihre Tarife komplex. Die Testergebnisse beschränken sich daher nur auf Modellkunden.

Mit unabhängiger Beratung sind Sie umfassend abgesichert

Unserer Ansicht nach kann nur eine unabhängige Beratung, die langfristig ausgelegt ist und alle Aspekte der individuellen Situation berücksichtigt, den wirklich am besten geeigneten Tarif für die PKV ausfindig machen. Für eine solche unabhängige und kostenlose Beratung zum Thema private Krankenversicherung können Sie sich jederzeit gerne an uns wenden.

Wir beraten Sie gerne auch zu den Themen Altersvorsorge, betriebliche Altersversorgung oder Berufsunfähigkeitsversicherung für leitende Angestellte. Sie erreichen uns unter der Telefonnummer 0201 - 10 22 77 0 oder unter der E-Mail-Adresse info@vonbuddenbrock.de. Unsere PKV-Spezialisten helfen Ihnen sehr gerne weiter.

Wann haben Sie das letzte Mal gemeinsam mit Ihrem Finanzexperten, Banker, Steuerberater und vielleicht auch Rechtsberater gemeinsam an einem Tisch gesessen, um Ihre unternehmerische oder private Finanzstrategie abzustimmen? Vermutlich noch nie. Dabei ist kein Finanzthema eine Insellösung. Es besteht immer eine direkte Wechselwirkung zu anderen Themengebieten aus den Bereichen Finanzen, Recht und Steuern. Diese Art von Beratung nennen wir Kontextberatung. Sprechen Sie uns an.

Ihre individuellen Anfragen können Sie direkt an unsere Experten richten

Robert Böhrk